주거 안정 월세 대출 대상 및 신청방법에 대해 알아보겠습니다.
매월 빠져나가는 월세로 생활비 부담이 많이 되시나요? 그렇다면 최대 960만 원을 연 최고 1.8%의 낮은 금리로 최장 10년간 상환할 수 있는 주거 안정 월세 대출 상품을 이용하는 방법도 있습니다.
과거에 비해 조건 및 신청 기준을 낮추어 2024년 다시 돌아온 주거 안정 월세 대출 신청하는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.
이 글에서는 주거 안정 월세 대출 신청방법, 신청 자격 대상, 제출 서류, 장점 및 단점까지 한눈에 확인할 수 있어 월세 대출을 고민하는 분들에게 도움이 될 것입니다. 이 글을 3분 정도 투자하여 읽을 경우 최소 100만 원 이상의 값어치 있는 정보를 얻을 것이라 200% 확신합니다.
이 글의 핵심 먼저 보기
- 보증금 5% 이상 납부한 무주택 성년 임차인.
- 낮은 이자율, 최대 960만 원 10년 분할 상환.
- 온라인 또는 은행 방문 신청.
- 장점만 있다고? 아니 단점도 체크할 것.
목차
1. 주거 안정 월세 대출 대상
주택 도시 기금에서 운용하는 주거 안정 월세 대출 상품에 신청할 수 있는 대상 즉 신청 자격은 다음과 같습니다. 다음의 요건을 모두 갖춘 대상자가 주거 안정 월세 대출 신청 가능합니다.
1) 주택 임대차계약을 체결한 사람
주택을 임대하고 보증금 5% 이상을 납부하는 사람이라면 누구나 대출을 받을 수 있습니다.
2) 성년 세대주
주택을 빌리거나 새로운 가정을 이루는 성년 세대주가 대출 신청 가능합니다.
3) 무주택 세대주
대출을 신청하기 위해서는 세대주와 가족 전원이 주택을 소유하지 않은 경우에만 가능합니다.
4) 중복 대출 금지
이미 주택자금 대출, 은행을 통한 전세자금 대출, 주택 담보대출을 받고 계시다면 대출이 어려울 수 있습니다.
5) 소득 3분위 이하 자산 소유자
자산심사에서 소득 3분위 이하의 자산 소유자에게 주택 대출이 가능합니다.
6) 우수한 신용등급
신용기록이 깨끗해야 하며, 특별한 대출 제한이 없어야 합니다.
7) 공공임대주택
공공임대주택에 거주하는 사람은 일정 조건에 따라 대출을 받을 수 있습니다.
8) 우대 대출 대상자
다음의 조건에 해당하는 대상자는 대출 신청에 유리합니다.
- 구직자.
- 희망키움통장 가입자.
- 사회 초년생.
- 근로장려금 수혜자.
- 자녀장려금 수혜자.
- 주거급여 수혜자.
8) 일반형 대출
부부의 연 소득 총액이 5,000만 원 미만이면 일반대출을 신청할 수 있습니다.
2. 거주 대상 주택
주거 안정 월세 대출을 받아 거주할 수 있는 주택은 다음의 조건에 모두 부합해야 합니다.
- 임대면적 85㎡(수도권 외 읍면 지역은 100㎡) 미만.
- 보증금 1억 원 미만.
- 월세 60만 원 미만의 주택.
3. 주거 안정 월세 대출 조건
주거 안정 월세 대출 신청 전 꼼꼼하게 상품의 한도, 금리, 상환 기간 및 상환 방법, 수수료, 유의 사항을 확인합니다.
1) 대출 가능 금액(대출 한도)
최대 960만 원까지 대출 가능하며, 주거급여 수혜자의 경우 해당 금액에서 주거급여 수급액을 제외합니다.
2) 대출 금리
우대형의 연 적용이율은 1.3%, 보통형의 연 적용이율은 1.8%이며, 자산 심사 조건을 충족하지 못하는 경우에는 추가 이율이 부과됩니다.
3) 상환 기간 및 상환 방법
대출 기간은 2년이며 최대 10년까지 연장 가능합니다. 상환 방법은 일회성 납부이며, 대출 실행 후 2년 이내 약정일에 매달 집주인 은행 계좌로 임대료가 입금됩니다.
즉, 임차인 본인에게 대출금을 지급하는 것이 아니라, 임대차 계약을 체결한 집주인 계좌로 임대료(월세)가 입금되는 방식입니다.
4) 조기 상환수수료
중도상환수수료라고 부르고 있으며, 조기 상환 시 추가 수수료는 없습니다.
5) 신청 시 주의할 점
대출 신청자와 배우자의 합산 순자산은 소득 3분위 전체 가구의 평균 보다 낮아야 합니다. (2023년 기준 3억 6천1백만 원)
신용 정보 및 한국신용정보원에서 공시하는 정보에 문제가 없어야 합니다.(즉, 신용이 깨끗해야 합니다.)
주거급여 수혜자(우대형)는 농협은행, 기업은행에서는 대출을 신청할 수 없습니다.
4. 주거 안정 월세 대출 신청 방법
온라인 신청 또는 은행 방문 신청 중 선택하여 대출 신청하면 됩니다.
1) 신청 종류
(1) 온라인 신청
기금 e 든든 홈페이지에서 신청하면 됩니다.
(2) 은행 방문 신청
우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행에서 신청 가능합니다. (은행 방문은 상황에 따라 달라질 수 있습니다.)
2) 대출 이용 과정
(1) 대출 조건 확인
기금 e 든든 홈페이지 또는 은행 상담을 통해 대출 기본 정보를 확인합니다.
(2) 대출 신청
주택도시보증공사 기금 e 든든 홈페이지를 통해 신청하거나 은행을 방문하여 신청합니다.
(3) 자산 심사
주택도시보증공사(HUG)에서 자산정보를 수집하고 심사를 진행합니다.
(4)자산 심사 결과 전송
주택도시보증공사(HUG)에서 대출 신청 시 입력한 휴대폰 번호로 SMS 문자 메시지로 결과가 전송됩니다.
(5) 서류 제출 및 추가 심사
소득 심사 및 담보 심사를 위해 필요한 서류를 해당 은행 영업점에 제출합니다.
(6) 대출 승인 및 실행
대출 가능 여부 및 대출 한도 확인 후 대출 실행이 완료됩니다.
3) 제출 서류
- 소득을 입증하는 서류: 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득, 무소득 등
- 주택관련 서류: 임대차 계약서 사본, 건물 등기사항 전부 증명서
- 기타 검증 관련 서류: 보증인 자격 확인서, 담보 제공 서류
- 우대형 확인 서류: 희망키움통장 유지확인서, 근로장려금 수급 사실증명원, 자녀 장려금 수급 사실증명원, 주거급여 수급자 증명서 등)
4) 궁금증 문의처
주거 안정 월세 대출 관련한 궁금증은 다음의 연락처로 문의할 수 있습니다.
대출심사 상담 : 우리은행 콜센터(1599-0800) 및 영업점에서 가능합니다.
자산심사 관련 문의 : 대한주택도시보증공사 콜센터(1566-9009) 또는 심사 시 안내된 전화번호로 문의하시기 바랍니다.
해당 상품을 취급하는 은행에 문의할 수 있습니다. 우리은행, 신한은행, KB국민은행, NH농협은행, 하나은행
5. 장점 및 단점
해당 상품의 특징 및 신청방법에 대해 알아보았습니다. 그럼 주거 안정 월세 대출의 장점 및 단점에 대해 자세히 알아보겠습니다.
1) 장점
- 낮은 이자율: 연 1.3%부터 시작하는 우대형과 1.8%의 보통형으로 낮은 이자율로 현재 치솟는 고금리 시대에 월세 부담을 낮출 수 있는 효과가 있습니다.
- 대출 한도 상승: 최대 960만 원까지 대출이 가능하여 생활 안정에 도움이 될 수 있습니다.
- 취급 금융 기관: 해당 상품을 취급하는 금융 기관이 다양합니다. 단, 다양한 만큼 상품의 변동 가능성은 있습니다.
- 상환 기간 연장: 기본 2년부터 최장 10년까지 상환 기간을 제공하고 있어 장기적인 관점에서 상환에 대한 부담을 완화할 수 있습니다.
- 추가 혜택: 특정 조건을 충족하는 대상자는 우대 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
2) 단점
- 자격 요건 제한: 대출 신청자는 일정한 자격 요건을 충족해야 하므로, 이를 만족하지 못하는 경우 대출이 어려울 수 있습니다.
- 주거 부동산 제한: 주거 가능할 수 있는 주택은 특정 조건에 부합해야 하며, 이에 대한 제한이 있습니다.
- 소득 및 자산 기준 검증: 신청 시 소득 및 자산에 대한 검증이 이루어져야 하며, 이는 대출 신청 과정에서 추가적인 시간을 필요로 합니다.
- 신용 조건: 깨끗한 신용 기록이 필요하며, 신용이 낮은 경우 대출 어려움이 있을 수 있습니다.
- 주거 급여 수혜자: 주거 급여 혜택을 받는 대상자는 일부 은행에서 대출이 불가능할 수 있습니다.
- 추가 이자 부과 가능성: 자산 심사 조건을 충족하지 못할 경우 추가적인 이자를 부담할 가능성이 있습니다.
6. 결론
주거 안정 월세 대출은 주택 도시 기금에서 운영하는 상품으로, 주거 안정을 위한 월세 부담 완화를 지원합니다. 대출 대상은 주택 임차인으로, 주택 임대차계약 체결 및 보증금 5% 이상 납부, 성년 세대주 등의 조건을 충족해야 합니다. 대출한도는 최대 960만 원, 연 이자율은 우대형 1.3%, 보통형 1.8%로 낮게 책정되어 있습니다.
대출금 지급 대신, 월세는 집주인 계좌로 입금되며, 최대 10년까지 상환 가능합니다. 신청은 온라인 또는 은행 방문으로 가능하며, 필요 서류는 소득 증빙, 주택 관련 서류, 기타 검증 관련 서류입니다. 궁금한 사항은 은행 콜센터나 주택도시보증공사로 문의할 수 있습니다.
단, 대출을 신청하는 데 있어 조건이 까다로워 많은 청년들에게 실질적인 도움을 주지 못한다는 생각을 가져 보았습니다.
지금까지 청년들을 우대하여 월세 부담을 낮출 수 있도록 지원하는 주거 안정 월세 대출 상품에 대해 알아보았습니다. 해당 정보가 도움이 되었으면 합니다. 감사합니다.